Как рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке

Короткий ответ

Ежемесячный аннуитетный платёж определяется тремя числами: суммой кредита, ставкой и сроком. Первоначальный взнос сначала вычитают из цены квартиры. Затем годовую ставку переводят в месячную, а срок — в месяцы.

Формула

Платёж = S × i × (1 + i)^n ÷ ((1 + i)^n − 1), где S — долг, i — месячная ставка, n — число месяцев.

Пример: кредит 5 000 000 ₽, ставка 18% годовых, срок 20 лет. Месячная ставка равна 0,015, количество платежей — 240. Ориентировочный платёж составляет 77 166 ₽. Всего без досрочного погашения будет выплачено около 18,52 млн ₽, поэтому проценты составят примерно 13,52 млн ₽.

Как проверить ответ

1. Убедитесь, что ввели сумму кредита, а не стоимость квартиры.
2. Переведите годы в месяцы.
3. Не вводите 18 вместо 0,18 при ручном расчёте годовой ставки.
4. Умножьте платёж на число месяцев и сравните с основным долгом.
5. Сверьте результат с индивидуальным графиком банка.

Калькулятор даёт ориентир для равных месячных интервалов. Первый платёж, дата списания, округления и дополнительные услуги способны изменить банковский график.

Типичные ошибки

• забывать вычесть первоначальный взнос;
• смешивать годовую и месячную ставку;
• сравнивать кредиты только по платежу;
• называть разницу между суммой выплат и долгом полной стоимостью кредита;
• считать предварительную цифру окончательной.

Частые вопросы

Платёж всегда одинаковый?

При аннуитетной схеме плановая сумма обычно постоянна, но первый или последний период может отличаться по датам и округлениям.

Как увидеть переплату?

Смотрите общую сумму выплат и проценты за срок, а затем сравните варианты ставки и срока.

Вывод

Ручная формула помогает проверить порядок цифр, а сценарии удобнее сравнить в ипотечном калькуляторе. Расчёт предварительный: калькулятор не одобряет кредит, не определяет ставку банка и не заменяет индивидуальный график из договора.