Семейная ипотека на дом: как рассчитать доступный бюджет

Короткий ответ

Доступный бюджет дома — это не просто сумма кредита и взноса. Разделите участок, строительство, коммуникации, оформление и резерв, затем проверьте, какие части принимает банк в рамках программы.

Формула бюджета

общий бюджет = собственные деньги + допустимый кредит.

бюджет на дом = общий бюджет − участок − коммуникации − оформление − резерв.

Пример

Собственные деньги — 2 000 000 ₽, льготный кредит — 6 000 000 ₽. Участок 1 200 000 ₽, коммуникации 600 000 ₽, оформление 100 000 ₽, резерв 800 000 ₽.

Платёж по 6 000 000 ₽ при учебных 6% на 20 лет — около 42 986 ₽. Это не подтверждает, что все статьи сметы профинансирует банк.

Проверка проекта

1. Подтвердите право семьи.
2. Уточните цель кредита и требования банка.
3. Проверьте подрядчика и эскроу.
4. Разделите землю и строительство.
5. Получите детальную смету и график этапов.
6. Добавьте коммуникации и благоустройство.
7. Оставьте резерв на изменения.
8. Сопоставьте платежи банку и подрядчику по месяцам.

Типичные ошибки

• считать коробку дома полной стоимостью;
• включать резерв во взнос;
• не проверять, что оплачивается кредитом;
• доверять предварительной смете без состава работ;
• выбирать максимальный кредит вместо безопасного платежа.

Частые вопросы

Цена проекта может быть выше лимита кредита?

Да, если структура сделки допускается и разницу покрывают собственные деньги. Лимит относится к льготной сумме, а не автоматически ко всей цене.

Калькулятор проверяет подрядчика?

Нет. Он считает платёж. Подрядчика, договор, эскроу и проект проверяют отдельно.

Вывод

Сначала соберите полный бюджет дома, затем определяйте кредит. Платёж проверьте в калькуляторе Семейной ипотеки, а проект и подрядчика — по официальным данным и документам.