Короткий ответ
По состоянию на 29 июля 2026 года первоначальный взнос по семейной ипотеке должен составлять не менее 20% стоимости жилья. Но одного процента недостаточно: после вычета взноса проверьте, помещается ли кредит в лимит программы.
Формула взноса
Минимальный взнос = цена жилья × 20%.
Для квартиры стоимостью 8 000 000 ₽ минимальные 20% равны 1 600 000 ₽. Остаток — 6 400 000 ₽. Для большинства регионов льготный лимит кредита составляет 6 000 000 ₽, поэтому в таком примере собственных средств нужно не 1,6 млн, а минимум 2 млн ₽, если не используется согласованная комбинированная схема.
| Показатель | Расчёт | Результат |
|---|---|---|
| Цена квартиры | — | 8 000 000 ₽ |
| 20% цены | 8 000 000 × 0,20 | 1 600 000 ₽ |
| Остаток после 20% | 8 000 000 − 1 600 000 | 6 400 000 ₽ |
| Лимит льготного кредита вне четырёх регионов | — | 6 000 000 ₽ |
| Нужный взнос без рыночной части | 8 000 000 − 6 000 000 | 2 000 000 ₽ |
Проверка платежа
Если кредит равен 6 000 000 ₽, ставка в рамках программы — не более 6% годовых, а срок — 20 лет, ориентировочный аннуитетный платёж составит около 42 986 ₽. Банк рассчитает точный график с учётом даты выдачи, округлений и своих условий.
Где действует другой лимит
Правительство указывает лимит 12 млн ₽ для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для остальных регионов — 6 млн ₽. Это лимит кредита, а не цена квартиры.
Маткапитал как часть взноса
Средства материнского капитала могут использоваться в первоначальном взносе при соблюдении правил программы и документов банка. Заранее выясните:
- какую сумму банк зачтёт;
- когда она будет перечислена;
- сколько собственных денег нужно внести до перечисления;
- как оформляются права членов семьи.
Типичные ошибки
- считать только 20% и не проверять лимит кредита;
- путать лимит кредита с максимальной ценой жилья;
- подставлять в расчёт неподтверждённую сумму маткапитала;
- считать платёж по 6%, не проверив право семьи и объект;
- отправлять весь резерв во взнос.
Частые вопросы
Можно внести больше 20%?
Да. Больший взнос уменьшает кредит и платёж. Оставьте резерв на сделку и жизнь после покупки.
Что показывает комбинированная ипотека?
Она может соединять льготную и рыночную части. Считайте каждую часть по своей ставке и проверяйте итоговую полную стоимость кредита.
Вывод
Проверьте одновременно процент, рубли и лимит кредита. Сделать это на своих данных можно в калькуляторе семейной ипотеки.
Источники и дата проверки
Проверено 29 июля 2026 года. Изменяемые условия нужно сверить перед решением.