На сколько сократится срок ипотеки после досрочного платежа

Короткий ответ

При сокращении срока прежний платёж сохраняется, но меньший остаток закрывается раньше. Новое число месяцев находят по остатку после доплаты, ставке и прежнему платежу.

Пример

Через год по кредиту 5 000 000 ₽ под учебные 18% на 20 лет остаток около 4 971 758 ₽. После доплаты 500 000 ₽ остаётся 4 471 758 ₽. Если продолжать платить примерно 77 166 ₽, расчётный остаток погасится примерно за 137 месяцев вместо 228.

Последний платёж и точная дата банка могут отличаться из-за дневного начисления и округлений.

Алгоритм

1. Определите остаток на дату досрочного списания.
2. Вычтите сумму, ушедшую в основной долг.
3. Оставьте прежний платёж и ставку.
4. Решите формулу по числу периодов или постройте график.
5. Сверьте новую дату окончания с банком.

Типичные ошибки

• делить доплату на ежемесячный платёж;
• считать сокращение от первоначального срока;
• забывать проценты до даты операции;
• принимать округлённые месяцы за точную дату;
• не подтверждать выбранную опцию в банке.

Частые вопросы

Почему экономия процентов выше?

Долг исчезает раньше, поэтому меньше будущих периодов начисления процентов.

Подойдёт ли этот режим при нестабильном доходе?

Он сохраняет более высокий обязательный платёж. Сравните запас бюджета с вариантом уменьшения платежа.

Вывод

Срок сокращается не пропорционально доплате, а по амортизационному графику. Проверьте оба режима в калькуляторе досрочного погашения.