Как посчитать экономию на процентах при досрочном погашении

Короткий ответ

Экономию считают как разницу процентов в двух полных графиках: исходном и после досрочного платежа. Саму досрочную сумму не называют экономией — это часть основного долга, выплаченная раньше.

Формула

Экономия процентов = проценты по исходному графику − проценты по новому графику.

Для кредита 5 000 000 ₽ под учебные 18% на 20 лет исходные проценты в упрощённой модели — около 13,52 млн ₽. При ежемесячной доплате 20 000 ₽ с первого месяца новый сценарий даёт около 4,65 млн ₽ процентов. Номинальная разница — примерно 8,87 млн ₽.

Правильное сравнение

1. Зафиксируйте одинаковую исходную дату и остаток.
2. Постройте исходный график без доплат.
3. Добавьте реальные суммы на реальные даты.
4. Выберите режим перерасчёта.
5. Сложите только процентные части.
6. Сверьте новый график банка после операций.

Типичные ошибки

• считать экономией всю разницу выплат;
• забывать, что досрочная сумма вышла из бюджета раньше;
• переносить будущие доплаты на сегодняшний день;
• смешивать сокращение срока и платежа;
• обещать расчётную экономию до фактических операций.

Частые вопросы

Нужно ли учитывать доходность накоплений?

Если сравниваете досрочное погашение с вкладом, да. Это отдельный сценарный анализ после базовой экономии процентов.

Где взять проценты по графику?

Сложите столбец процентов в графике банка или выгрузке калькулятора.

Вывод

Сравнивайте проценты двух графиков на одинаковой базе и не называйте основной долг экономией. Постройте оба варианта в калькуляторе досрочного погашения.