Исламская ипотека: как рассчитать наценку и итоговую выплату

Короткий ответ

В модели мурабаха итоговая цена обычно равна стоимости покупки организацией плюс согласованная наценка. Рассрочка считается от этой цены за вычетом первоначального платежа. Это не обычный процентный кредит.

Формулы

цена перепродажи = стоимость приобретения + фиксированная наценка.

ежемесячный платёж = (цена перепродажи − первый взнос) / число месяцев.

Пример

Организация приобретает жильё за 7 000 000 ₽. Фиксированная наценка по учебной модели — 2 100 000 ₽. Первый взнос — 1 500 000 ₽, срок — 120 месяцев.

Проверьте, входят ли в цену налоги, страхование, регистрация и сервисные платежи.

Что читать в договоре

1. Кто и когда приобретает актив.
2. Когда право переходит клиенту.
3. Полную цену и график.
4. Обеспечение и страхование.
5. Просрочку и неустойку.
6. Досрочное исполнение.
7. Риски гибели и дефектов.
8. Подтверждение стандартов продукта.

Типичные ошибки

• называть наценку нулевой стоимостью денег;
• делить наценку на годы и считать это точной ставкой;
• не учитывать первый взнос;
• сравнивать только месячный платёж;
• не проверять собственника на каждом этапе;
• принимать маркетинговое название за правовое заключение.

Частые вопросы

Как сравнить с ипотекой?

Сведите даты и все платежи обоих вариантов. Сравнивайте итоговую сумму, момент перехода права, риски и досрочное исполнение.

Где действует эксперимент?

По данным Банка России — в Башкортостане, Дагестане, Татарстане и Чеченской Республике; срок продлён до сентября 2028 года.

Вывод

Считайте цену договора и полный поток. Калькулятор исламской ипотеки помогает с моделью, но не оценивает правовую или религиозную допустимость конкретного договора.