КАК ПОЛЬЗОВАТЬСЯ
Как рассчитать выгоду рефинансирования ипотеки
Возьмите из приложения или справки банка остаток основного долга, действующую ставку и оставшийся срок. Затем укажите параметры нового предложения и все разовые расходы. Калькулятор построит два графика с одинаковой начальной задолженностью и сравнит будущие выплаты.
Главный результат — чистая экономия за оставшийся срок. Из разницы между выплатами по старому и новому кредиту вычитаются затраты на оформление. Если число отрицательное, заданный сценарий рефинансирования увеличивает расходы.
Что именно сравнивает калькулятор
Для точного сравнения используйте остаток основного долга, а не первоначальную сумму ипотеки. Уже выплаченные проценты не возвращаются и не участвуют в будущей экономии.
Почему меньшая ставка может не дать экономии
Новая ставка — только один параметр. Если одновременно заново растянуть долг на длительный срок, ежемесячный платёж уменьшится, но проценты будут начисляться дольше. Поэтому приятная сумма в месяц ещё не доказывает финансовую выгоду.
Сравнивайте итоговые выплаты, срок и расходы вместе. Калькулятор отдельно показывает проценты по обоим вариантам и чистый результат после затрат на переход.
Какие расходы внести в расчёт
Сложите обязательные траты, которые возникают только из-за смены кредита: оценку недвижимости, страхование, регистрацию, получение документов и комиссии, если они предусмотрены условиями. Не включайте обычный ежемесячный платёж.
Если часть затрат вернут или зачтут, укажите только фактическую сумму за ваш счёт. Для безопасного сценария можно сделать второй расчёт с небольшим запасом расходов.
Как читать срок окупаемости
Окупаемость показывает, сколько месяцев потребуется, чтобы разница между старым и новым платежом покрыла разовые затраты. Показатель полезен, если вы планируете сохранять ипотеку дольше этого периода. При продаже квартиры или полном погашении раньше рассчитанная выгода может не реализоваться.
Если новый платёж не ниже текущего, простая окупаемость расходов по ежемесячной разнице не определяется. При этом общая экономия всё ещё возможна за счёт более короткого срока — ориентируйтесь на чистую сумму за весь период.
Где взять данные о текущей ипотеке
Остаток основного долга и действующую ставку обычно видно в мобильном приложении банка, личном кабинете, актуальном графике или справке о задолженности. Оставшийся срок считайте от ближайшего платежа до даты окончания договора.
Не подставляйте сумму всех будущих платежей вместо долга: в неё уже входят проценты, и результат получится завышенным. Для нового предложения используйте ставку и срок из предварительного расчёта банка, а перед подписанием сравните полную стоимость кредита и обязательные услуги.
ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ
Частые вопросы о рефинансировании ипотеки
Как понять, выгодно ли рефинансировать ипотеку?
Положительная чистая экономия означает, что будущие выплаты и расходы по новому сценарию меньше оставшихся выплат по действующей ипотеке.
Почему меньший платёж не всегда выгоден?
Он может уменьшиться из-за увеличения срока. В результате общая сумма процентов иногда растёт, даже если новая ставка ниже.
Нужно ли учитывать страховку?
Укажите ту часть страховых и других расходов, которая возникает именно из-за рефинансирования и оплачивается вами дополнительно.
Что означает отрицательная экономия?
При заданных ставках, сроках и расходах новый кредит обойдётся дороже. Попробуйте изменить срок или сравнить другое предложение.
Можно ли сохранить расчёт?
Да. Ссылка на расчёт содержит все параметры, а кнопка сохранения добавляет сценарий в этот браузер.
Почему расчёт банка может отличаться?
Банк учитывает точные даты, дневное начисление процентов, страхование, услуги и собственные правила округления.
Калькулятор использует стандартную аннуитетную модель. Для проверки предложения сопоставьте результат с графиком и полной стоимостью кредита, которую сообщает банк. Справочная информация о кредитах и ПСК: Банк России.